Jaka jest definicja niewypłacalności? Jakie są jego główne kryteria i powody? Jak przebiega proces upadłości i jakie są wady takiego zabezpieczenia?
Widoki różnych krajów
Teraz coraz częściej można usłyszeć to określenie nie tylko w mediach, ale także w życiu codziennym. Co on ma na myśli? Niewypłacalność to niezdolność dłużnika do spłaty swoich długów wierzycielom. Warto zauważyć, że różne kraje różnie traktują dłużników. Na przykład w USA i Francji istnieje specjalny system, który pozwala osobie niewypłacalnej pozbyć się zobowiązań dłużnych i stworzyć nowy biznes. W innych krajach europejskich istnieje inny system, w którym dłużnik jest zobowiązany do jak największego zaspokojenia roszczeń wierzyciela.
W Rosji jednak do tego procesu podchodzi się niejednoznacznie: gdzieś można umorzyć długi, a gdzieś zmusić do spłacenia. Jeśli jednak niewypłacalność, upadłość została uznana za fikcyjną, to jest to już poważne przestępstwo i w związku z tym podlega karze.
Oświadczenieo bankructwie
Jak przebiega proces upadłości? Kto może ubiegać się o taki status? Warto od razu wspomnieć, że upadłość może ogłosić zarówno osoba prawna, jak i osoba fizyczna. Jednak w obecnym prawodawstwie niektóre procedury regulacyjne są słabo rozwinięte i dlatego praktycznie nie ma mowy o niewypłacalności, upadłości jednostek. Innymi słowy, zdolność osób do zgłaszania takiego stanu tak naprawdę nie działa.
W Rosji upadłość może ogłosić tylko sąd arbitrażowy. Dlatego podstawowym działaniem jest ogłoszenie upadłości. Wniosek ten może złożyć zarówno dłużnik, jak i wierzyciele. Taki stan trzeba udowodnić: bankrut musi mieć pewne oznaki takiej sytuacji. Skutkiem tego procesu jest albo likwidacja przedsiębiorstwa, albo całkowity zwrot zobowiązań finansowych wobec wierzyciela.
Oznaki niepowodzenia
Jakie znaki mogą decydować o niewypłacalności dłużnika? Po pierwsze, jest to obecność długu wobec wierzycieli; po drugie, niemożność spłacenia obowiązkowych płatności lub długów; po trzecie, obecność zobowiązań dłużnych o wartości ponad 10 tysięcy rubli dla osoby fizycznej i ponad 100 tysięcy rubli dla osoby prawnej; wreszcie ogłoszenie upadłości dłużnika przez właściwy sąd.
W rzeczywistości procedura upadłościowa jest jedną z najtrudniejszych i do jej realizacji potrzebna jest pomoc specjalistów. Wymaga ostrożnego podejścia i dużo czasu, ponieważ to sąd ustanawiamonitorowanie działalności przedsiębiorstwa w celu wykluczenia możliwości fikcyjnego lub umyślnego bankructwa. Obserwacja nie jest jednak jedyną metodą ustalenia stanu niewypłacalności; istnieje wiele innych opcji sprawdzania tych informacji.
Procedura przywrócenia finansów
Niewypłacalność finansowa jest nie tylko uznawana za fakt, ale można ją również próbować przywrócić za pomocą określonych środków. Procedura nadzoru polega na wyznaczeniu tymczasowego zarządcy, za pośrednictwem którego odbywają się wszystkie transakcje związane z majątkiem dłużnika. Jest to wymagane w celu zachowania majątku do czasu wydania wyroku sądu polubownego, a także ustalenia rzeczywistego stanu sytuacji finansowej dłużnika.
Odzyskanie środków finansowych odbywa się z pomocą kierownika administracyjnego. Głównym celem tej procedury jest przywrócenie wypłacalności upadłego. Jeżeli w obu tych przypadkach kierownictwo przedsiębiorstwa nie zostanie usunięte, to procedura zarządzania zewnętrznego implikuje takie usunięcie. Na czas trwania tej procedury wszystkie kary i inne naliczenia należności wierzycieli są anulowane, ale zarządca jest zobowiązany do stworzenia planu przywrócenia dobrobytu finansowego i materialnego oraz zapewnienia go wierzycielom.
Nowy menedżer
Pojęcie niewypłacalności obejmuje wiele różnych procedur. A jak jest wyznaczany menedżer w procedurach nadzoru i windykacji finansowej? Na tak odpowiedzialne stanowisko wybierany jest obywatel będący członkiem przedstawicieli jednej z organizacji.menedżerowie arbitrażu. Możliwe jest jedynie powołanie zarządcy, który nie ma żadnych bezpośrednich korzyści od upadłego. Równolegle z windykacją finansową dłużnika, nowy zarządca może angażować się w inne działania, ale tylko wtedy, gdy nie kolidują one z postępowaniem upadłościowym i całkowicie wykluczają wszelkie konflikty interesów.
Obowiązkowe warunki to: wyższe wykształcenie kierunkowe, doświadczenie na stanowisku kierowniczym minimum rok, zdanie specjalnie opracowanego egzaminu. Komornik nie może również mieć wpisu do rejestru karnego.
Metoda konkurencyjna
Znaczenie niewypłacalności niesie ze sobą wiele problemów, dlatego obok odzyskiwania środków finansowych i innych kardynalnych metod stosuje się również metodę konkurencji.
Celem przetargu jest rozwiązanie problemów związanych z zobowiązaniami dłużnika, a dokładniej wystawienie jego majątku na sprzedaż. Po sprzedaży nieruchomości przychodzi moment na spłatę długów wierzycielom w kolejności pierwszeństwa. Taki konkurs można przeprowadzić zarówno przymusowo, jak i dobrowolnie. Niekoniecznie sprzedaje się majątek upadłego, dzieli się go również między wierzycieli, ale tylko i wyłącznie w trybie konkurencyjnym. Ta metoda może być stosowana zarówno do osób prawnych, jak i osób fizycznych. Niewypłacalność to stan, który można przypisać różnym kategoriom obywateli i firm.
Wzajemna umowa
Istnieje również inna metoda radzenia sobie z tym problememupadłość, zwana „ugodą”. Jest to porozumienie między dłużnikiem a wierzycielami. Służy do rozwiązywania wszelkich problemów związanych z restrukturyzacją zadłużenia. Niewypłacalność to sytuacja, która z pewnością będzie wymagała udowodnienia w sądzie. I dopiero po tym postępowaniu dłużnik ma prawo domagać się zawarcia umowy.
Ta umowa jest również przedmiotem sporu i tylko trybunał arbitrażowy może ją spełnić. Obowiązkowym aspektem przy zawieraniu ugody jest zgoda obu stron na ten tryb. Po zawarciu takiej umowy rozpoczyna się proces restrukturyzacji struktury kredytu (spłaty ratalne, korekta odsetek, odroczenie płatności).
Całkowita i względna niewypłacalność
Ten kierunek w praktyce prawniczej jest uważany za zdecydowanie nowy, ponieważ stan upadłości pojawił się bardzo niedawno. Samo pojęcie niewypłacalności opiera się na pojęciu „niewypłacalność”. Ten ostatni z kolei dzieli się na względne i bezwzględne.
Całkowita niewypłacalność nazywana jest upadłością, a niewypłacalność względna oznacza przezwyciężenie niewypłacalności poprzez umowy między dłużnikiem a wierzycielami, płatności ratalne.
Prawna definicja niewypłacalności jest opisana w ustawie federalnej „O upadłości”; jest to niezdolność dłużnika do pełnego zrekompensowania wierzycielom strat z tytułu zobowiązań pieniężnych lub spełnienia wymogów dotyczących:zapłata obowiązkowych opłat, które są uznawane przez sąd polubowny. Nie zapominaj jednak, że niewypłacalność i upadłość są używane jako synonimy.
Osoby indywidualne
Coraz częściej różne organizacje bankrutują. A powodów jest naprawdę wiele. Ale niewypłacalność to pojęcie, które dotyczy również osób fizycznych. Aby ogłosić upadłość obywatela, należy wziąć pod uwagę kilka czynników: jego długi muszą wynosić ponad pół miliona rubli; żadna płatność od płatności nie może być dłuższa niż 3 miesiące. Kiedy te kryteria są spełnione, a obywatel zostaje ogłoszony bankrutem, nakładane są pewne ograniczenia i zakazy.
Przez kilka lat obywatel ten nie będzie mógł prowadzić działalności przedsiębiorczej, nie będzie miał prawa do zajmowania stanowisk kierowniczych, nie zaciągnie pożyczek w żadnym banku. Do czasu zakończenia postępowania upadłościowego obywatel nie będzie mógł wyjechać za granicę. A to nie jest cała lista ograniczeń.
Regulacyjne aspekty niewypłacalności
Niewypłacalność prawna jest dobrze zaprojektowana dla wszystkich kategorii, które podlegają bankructwu. Mówiąc dokładniej, regulacja prawna niesie ze sobą wiele kompleksowych środków wyjścia ze stanu upadłości, a także zamknięcia wszystkich długów dłużnika. Oczywiście w wyniku tych działań cała własność przedsiębiorstwa może zostać sprzedana, ale nikt nie zabierze więcej, niż powinno. Od początku upadłościprzedsiębiorstwa, indywidualni przedsiębiorcy, osoby fizyczne wstrzymują naliczanie odsetek, kar lub opóźnień.
Niewypłacalność to przepis, który podlega różnym kategoriom osób. Czy istnieją kategorie, które nie mogą być objęte pojęciem upadłości? Tak, są. Należą do nich przedsiębiorstwa państwowe, organizacje religijne, partie polityczne.
Fikcyjne bankructwo
Często, rozpoczynając własną działalność gospodarczą, przedsiębiorcy nie mogą jasno obliczyć całego planu prowadzenia działalności, co zwiększa szanse na bankructwo. Jednak niewypłacalność to nie tylko realne zagrożenie, ale także pewien sposób oszustwa, który podejmują pozbawieni skrupułów przedsiębiorcy. Ten krok jest podejmowany z wielu powodów. Na przykład, aby nie spłacać zobowiązań pieniężnych zarówno wierzycielom, jak i osobom fizycznym, a nawet agencjom rządowym.
Niemniej jednak udowodnienie fikcyjnego bankructwa jest całkiem realistyczne, a kara za to oszustwo jest dość poważna. Oszust otrzyma albo grzywnę w wysokości od 80 000 do 300 000 rubli, albo zakaz prowadzenia tej działalności na okres od 12 do 36 miesięcy, albo realną karę pozbawienia wolności do 72 miesięcy. Dlatego warto zastanowić się nad potrzebą takiego oszustwa i zrozumieć, że na pewno będziesz musiał ponosić za nie odpowiedzialność.
Jak uniknąć bankructwa
Nie myśl, że porażka jest nieuniknionym procesem. To złudzenie. Upadłość jest możliwaunikanie w przypadku zastosowania pewnych środków: posiadanie pewnych rezerw gotówkowych dla organizacji, zwiększanie dochodów z transakcji lub sprzedaży (sprzedaż należy zwiększać nie poprzez obniżanie cen, ale poprzez promocje, zwiększanie liczby kupujących itp.). Staraj się przekonać klientów o konieczności wpłacania zaliczki na transakcje, kontroluj proces opóźnionych płatności i niezapłaconych faktur, monitoruj terminowość obsługi faktur, postaraj się zoptymalizować system sprzedaży towarów i usług, zredukuj personel, jeśli nie potrzebujesz którykolwiek z nich w ogóle. Oczywiście nie jest konieczne zwalnianie wszystkich pracowników ani przez jednego, w przeciwnym razie nie będzie nikogo, kto pomógłby rozwinąć biznes, ale samo mówienie o możliwości zwolnień sprawi, że zespół będzie pracował wydajniej.
Upadłość jako kontynuacja ścieżki
Pomimo tego, że wzmianka o bankructwie wywołuje u wielu nieprzyjemne myśli, to jeszcze nie koniec. Niewypłacalność, upadłość to definicja, która może dać drugą szansę firmie lub organizacji. Czasami przedsiębiorstwo nie upada, dziesiątki, a nawet setki osób nie rezygnują, ale zmienia się lider. Tak, można stracić inwestycje, pieniądze, majątek, ale jednocześnie zyskuje się drugą szansę. Wielu było w stanie powstać od zera raz i nie podda się po raz drugi.
To jedno, gdy przedsiębiorstwo lub organizacja zbankrutuje. A jak czuje się bankrut, który jest jednostką? O niewypłacalności, w takim przypadku upadłośćrozmowa jest podwójnie przerażająca. Tylko tutaj prawo stoi po stronie obywatela i ma na celu właśnie zapewnienie, że jego mienie pozostaje bezpieczne i zdrowe, a osoba nie zostaje zrujnowana. Oczywiście nikt nie wzbogaci się na bankructwie, ale absolutnie nie warto uważać tego za koniec drogi.
